为了解各大银行对央行最新房贷政策的执行情况,《法制晚报》记者上午走访了“工农中建”四大行以及招行、交行等多家银行,发现多数银行仍未正式下发执行新政的细则。
不过,目前农行、招行、建行已开始按新政认定首套房,房贷利率则未出现变化。此外,记者从部分房产中介和律师处了解到,新政策出台前,为避免高首付、高利率,部分购房者以假离婚的方式换取首套房优惠,但在购房后想复婚时又出现了纠纷。而随着新政落地,这些婚都“白离了”,中介则自称“负罪感”轻了。
走访三家银行按新政认定首套房
9月30日,央行与银监会联合下发通知,要求各银行执行“认贷不认房”政策,即首套房还清贷款后,再买房仍可享受首套房的各项优惠政策。
记者上午走访工行、农行、中行、建行、交行、招行等多家银行发现,各大银行总行目前均未向分支机构下发新的房贷细则。走访中,建行果园支行、农行华贸支行均表示,还清贷款后再贷即可算首套,首付三成、利率基准。此外,招行总行及支行工作人员均确认,已开始按新政认定首套,但北京地区利率优惠政策未变。
其他几家银行则表示,首套房认定政策“照旧”,利率最低为基准利率。在部分工行网点,除“认房又认贷”外,房贷利率还在基准利率基础上上浮了10%。
部分银行目前房贷政策
银行执行状况
农业银行认贷不认房,首套房首付三成、最低9.5折利率
建设银行认贷不认房,首套房首付三成、基准利率
招商银行认贷不认房,首套房首付三成、最低9折利率
工商银行认房又认贷,首套房首付三成、基准利率1.1倍
中国银行认房又认贷,首套房首付三成、基准利率
交通银行认房又认贷,首套房首付三成、基准利率
7折利率银行暂时难以执行
对于市民关注的房贷利率折扣问题,各大银行均表示,目前不太可能执行7折利率。“连8.5折利率都很久没出现过了,现在执行的基本都是基准利率。”走访中,多家银行网点工作人员表示,央行提出的“首套房贷款利率下限为基准利率的0.7倍”只是指导利率,并非实际要求。
“即便客户资质优良或有开发商的合作,房贷利率短期内也不会跌破8折。”中金公司固定收益分析师陈健恒表示,目前银行资金成本仍偏高,执行7折利率并不划算,“毕竟房贷是长期性贷款项目,回报率不及企业贷高。”
“除非央行再实施特殊的定向宽松政策,例如将定向降准涉及房贷领域等,否则很少会有银行执行7折利率。”陈健恒说。
发现夫妇离婚只为首套房优惠
记者上午从房产律师李先生处了解到,此前有不少夫妇为了享受首套房优惠而假离婚,但在复婚时却出现了纠纷,市民程先生夫妇就是其中一例。
程先生夫妇名下原本有两套房, 一套在北三环安贞桥附近、一套在通州。为了上班方便,他们平时住在安贞桥的小两居里。去年年底,程先生夫妇迎来了小宝宝,他们请来双方父母轮流照看孩子,小两居也由此显得十分局促。于是,程先生夫妇打算卖掉一套小房子,再买一套大房子。
令他们纠结的是,安贞桥的房子未满5年,出售时有20%的个税,不受买房人待见。通州的房子满5年但总价不高,且卖掉后再买大房子仍算二套,要承担七成首付和基准利率1.1倍的利率。为享受首套房优惠,今年5月份,程先生夫妇办理了假离婚,协议两套房子每人一套。
其中,程太太名下的通州房产此前为全款购买,按“满五唯一”住房卖掉后,她又按首套房标准买入了一套望京的大三居。然而在他们离婚不足四个月时,央行便出台了新政。按照新政规定,程先生夫妇根本无需离婚,只要卖掉通州的房子,再将安贞桥的房子贷款还清,就可以按照首套房标准购房。更令人感到遗憾的是,在假离婚期间,程先生夫妇之间的感情出现了变故,一方不想复婚,并因此找李律师进行咨询。
新政落地中介“负罪感”轻了
“新政落地,真是有人欢喜有人愁啊,那些假离婚的算是白离了。”从事房产中介工作近10年的朱先生说,“去年国五条出台以后,大概四五月份假离婚的最多,除了避税就是规避二套房的高首付高利率。”
朱先生告诉记者,以前他在销售住房时,有不少客户主动咨询假离婚事宜。为了促成交易,他和同事们也都曾向业主或购房者建议过假结婚、假离婚,“扣除外在因素,假离婚的成本也就是领个离婚证交个工本费,你不离婚就要多掏几十万,哪个更划算?”
如今新政落地,朱先生也松了口气,“建议别人离婚毕竟不是好事儿,现在总算没有那么重的负罪感了。”
